Neben der Altersvorsorge gehört vor allem der Schutz vor der Berufsunfähigkeit zu den existenziellen Absicherungen des Menschen: Denn jeder vierte Deutsche scheidet inzwischen wegen Krankheit oder infolge eines Unfalls vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Wer sich für einen solchen Fall nicht ausreichend privat abgesichert hat, muss seinen Lebensstil anschließend drastisch einschränken: Die sogenannte Erwerbsminderungsrente für gesetzlich Versicherte beträgt nur rund 36 Prozent des letzten Bruttoeinkommens. Wer mehr als drei Stunden täglich eine Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt ausüben kann, erhält sogar nur die halbe Erwerbsminderungsrente von circa 18 Prozent des Bruttoeinkommens. Selbstständige und Freiberufler müssen noch stärker in Eigenregie vorsorgen, da
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