Immobilie vermietet? Dann benötigen Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung.
Steht das Haus bereits, müssen Sie als Eigentümer Ihre Immobilie rundum versichern. Auch hier spielt der Haftpflichtschutz eine wichtige Rolle. Denn Sie haften für alle Schäden, die von Ihrer Immobilie ausgehen und andere schädigen. Zieht ein Sturm über Ihren Wohnort und fegt einen losen Dachziegel herunter, der ein Auto trifft und beschädigt, haften Sie für den Schaden. Das Gleiche gilt, wenn der Zeitungsausträger auf glattem Boden ausrutscht. Die Police deckt Schäden durch Verletzung von Verkehrssicherungspflichten, springt ein bei Gewässerschäden – zum Beispiel durch undichte Heizöltanks – leistet bei Schäden durch Photovoltaikanlagen u. Ä. sowie Allmählichkeitsschäden, die durch allmähliche Einwirkung von Temperaturen, Gasen, Dämpfen, Feuchtigkeit oder Niederschlägen entstehen.
Biallo-Tipp: In der Deckung von Photovoltaikanlagen muss insbesondere auch die Einspeisung von Strom ins öffentliche Stromnetz abgedeckt sein.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung: Deshalb ist sie wichtig
Die übliche private Haftpflichtversicherung leistet nur, wenn Sie als Hausbesitzer die Immobilie selbst bewohnen. Die „selbstgenutzte Immobilie im Inland“ sollte ausdrücklich in den Versicherungsbedingungen gedeckt sein. Vermieten Sie die Immobilie jedoch, benötigen Sie zusätzlich die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Die Deckungssumme sollte sich auf mindestens zehn Millionen Euro belaufen.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung: So viel kostet sie
Die Beiträge sind vergleichsweise günstig. Es gibt aber enorme Preisschwankungen auf dem Markt, deshalb sollten Sie gut vergleichen. Ein Beispiel: Der Schutz für ein Einfamilienhaus kostet bei der GEV Grundeigentümer-Versicherung, einem Spezialanbieter, der Haftungsrisiken rund um den Bau absichert, rund 46 Euro im Jahr. Bei der Huk kostet die Absicherung eines Ein- bis Zweifamilienhauses 40 Euro im Jahr, bei der Zurich für ein Ein- bis Dreifamilienhaus mit 300 Quadratmetern Wohnfläche rund 100 Euro im Jahr.
Die Police sichert auch ein unbebautes Grundstück ab, siehe Abschnitt oben. Wer bereits eine Privathaftpflichtversicherung hat, kann sich bei seinem Versicherer ein Angebot für eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung machen lassen. Doch aufgepasst: Vergleichen Sie Beiträge. Möglicherweise ist eine Einzelpolice preisgünstiger.
Biallo-Tipp: Die Beiträge können Sie über die Betriebskostenabrechnung auf die Mieter umlegen.
Steht das Haus bereits, müssen Sie als Eigentümer Ihre Immobilie rundum versichern. Auch hier spielt der Haftpflichtschutz eine wichtige Rolle. Denn Sie haften für alle Schäden, die von Ihrer Immobilie ausgehen und andere schädigen. Zieht ein Sturm über Ihren Wohnort und fegt einen losen Dachziegel herunter, der ein Auto trifft und beschädigt, haften Sie für den Schaden. Das Gleiche gilt, wenn der Zeitungsausträger auf glattem Boden ausrutscht. Die Police deckt Schäden durch Verletzung von Verkehrssicherungspflichten, springt ein bei Gewässerschäden – zum Beispiel durch undichte Heizöltanks – leistet bei Schäden durch Photovoltaikanlagen u. Ä. sowie Allmählichkeitsschäden, die durch allmähliche Einwirkung von Temperaturen, Gasen, Dämpfen, Feuchtigkeit oder Niederschlägen entstehen.
Biallo-Tipp: In der Deckung von Photovoltaikanlagen muss insbesondere auch die Einspeisung von Strom ins öffentliche Stromnetz abgedeckt sein.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung: Deshalb ist sie wichtig
Die übliche private Haftpflichtversicherung leistet nur, wenn Sie als Hausbesitzer die Immobilie selbst bewohnen. Die „selbstgenutzte Immobilie im Inland“ sollte ausdrücklich in den Versicherungsbedingungen gedeckt sein. Vermieten Sie die Immobilie jedoch, benötigen Sie zusätzlich die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Die Deckungssumme sollte sich auf mindestens zehn Millionen Euro belaufen.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung: So viel kostet sie
Die Beiträge sind vergleichsweise günstig. Es gibt aber enorme Preisschwankungen auf dem Markt, deshalb sollten Sie gut vergleichen. Ein Beispiel: Der Schutz für ein Einfamilienhaus kostet bei der GEV Grundeigentümer-Versicherung, einem Spezialanbieter, der Haftungsrisiken rund um den Bau absichert, rund 46 Euro im Jahr. Bei der Huk kostet die Absicherung eines Ein- bis Zweifamilienhauses 40 Euro im Jahr, bei der Zurich für ein Ein- bis Dreifamilienhaus mit 300 Quadratmetern Wohnfläche rund 100 Euro im Jahr.
Die Police sichert auch ein unbebautes Grundstück ab, siehe Abschnitt oben. Wer bereits eine Privathaftpflichtversicherung hat, kann sich bei seinem Versicherer ein Angebot für eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung machen lassen. Doch aufgepasst: Vergleichen Sie Beiträge. Möglicherweise ist eine Einzelpolice preisgünstiger.
Biallo-Tipp: Die Beiträge können Sie über die Betriebskostenabrechnung auf die Mieter umlegen.
